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¿Qué efectos tiene la falta de liquidez de las empresas?

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Evita que tu negocio forme parte de una cadena que arrastra impagos y fraudes. Según datos del INEGI, en los últimos dos años, han cerrado más de un millón de PyMES, debido a problemas de liquidez, deudas frente al pago de una línea de crédito, escasez de flujo de efectivo o pagos a corto plazo con diferentes proveedores. Desde entonces, hemos visto una especie de efecto dominó que impacta en todos los sectores de la economía mundial y, desde luego, en los bolsillos de los empresarios o los inversionistas. La liquidez financiera de una empresa tiene que ver con su capacidad económica para enfrentar pagos a cierto plazo. Es decir, la cantidad de activos que ésta genera para ser convertidos en dinero en efectivo de manera inmediata. ¿Qué tan grave podría ser que una empresa no tenga la liquidez para cumplir con sus obligaciones financieras? Supongamos que tienes un negocio de abasto de frutas y verduras, uno de tus clientes te solicita u...

Contingencia e Impagos

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Al día de hoy México atraviesa una situación extremadamente complicada. No sólo al estar a un par de semanas de iniciar la Fase 3 de contingencia, sino por el impacto económico que está teniendo en todos los sectores del país. Aún con los créditos para enfrentar el Covid-19, éstos no serán suficientes para salvar a PyMES. ¿Por qué? Porque los apoyos anunciados por el presidente son sin intereses y bajas tasas, plazos de a 3 o 5 años, generalmente piden muchos requisitos, no son claros, además de que no alcanzarán para cubrir servicios básicos y gastos fijos operativos como la nómina, la renta, etc. al final muchas PyMES llegarán a quebrar. Lo que queda para aquellas empresas dañadas será buscar apoyo en sus proveedores , para poder obtener créditos en sus insumos y materiales necesarios para operar sus negocios. Está en manos de todos apoyarnos para salir de esta crisis, sin embargo no olvides evaluar a tus clientes actuales o prospectos, al final será la única ma...

¿Cuentas con tu Certificación de Crédito?

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Estamos por empezar el año 2020, con nuevos retos y objetivos para para nuestras empresas. Una de las principales preocupaciones de las empresas es cómo afrontar el panorama económico del siguiente año, y sobre todo como seguir creciendo, económicamente y en el nivel de satisfacción de sus clientes. En este panorama es complicado pensar en otorgar u obtener una línea de crédito ya que generalmente son muchos los requisitos para asegurarte de que se trata de una empresa confiable; pero al estar certificada como una empresa confiable podrías acortar este proceso y obtener mayores montos en tus líneas de crédito. ¿Cómo funciona? Realmente es muy sencillo, sólo debes acercarte a una empresa que otorgue certificaciones de crédito, y con ella podrás incrementar la confianza con tus proveedores, reducir el tiempo en tus solicitudes de crédito, obtener mayores montos en líneas de crédito, etc. ¡Contar con una certificación te ayuda a verte mucho más confiable ante tus...

¿Cómo reconocer una empresa fantasma?

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Una empresa fantasma es una sociedad que se utiliza ilícitamente para realizar operaciones empresariales simuladas. Es decir, es una empresa o sociedad legítimamente constituida pero que se USA para lavar dinero o para realizar fraude a sus clientes, proveedores o bancos. Ahora que sabemos que es, vamos cómo identificarla. Es difícil identificar a una de estas empresas a primera vista cuando no se tienen las herramientas necesarias porque como mencionamos antes, están legítimamente constituidas, es decir, si pidieras sus papeles todo está en regla, sin embargo, hay varias señales a los que debes estar atento a: Falta de fuente de ingresos Altos rendimientos en emisiones de deuda Crecimiento exponencial en poco tiempo Mucha deuda y poca venta No conoces sus oficinas o domicilio No se tiene certeza de quien o quienes la conforman Accionistas demandados Referencias con números telefónicos parecidos Si te encuentras con uno o varios de estos puntos siempre es mejor...

¿Sabes si tus clientes tienen excesos de líneas de crédito?

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El mayor factor de endeudamiento en el país (además de la mala administración de los ingresos) es tener varias deudas simultáneamente. El buró de crédito surgió de la necesidad de los bancos de saber, si además de tener una línea de crédito con ellos la tenían también con otros bancos y si cumplían al 100% con estos, sin retrasos ni impagos. Sin embargo, a nivel empresarial es complicado obtener esta información. pero ¿Sabes si tiene líneas de crédito con otras empresas como la tuya? ¿Y por qué montos? Sin esta información es difícil otorgar una línea de crédito. ¿Deberías otorgar lo que tu cliente te pide? ¿Será capaz de pagar en tiempo y forma? ¿Puedes monitorear su capacidad de pago 5 meses después? Por eso son necesarias las Agencias calificadoras de Riesgo. Estas agencias se encargan de evaluar y clasificar los riesgos de los títulos de deuda emitidos por las empresas con el propósito de que los proveedores tomen decisiones correctas a la hora de asignar sus recursos....

Cómo descubrir estafadores

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Cómo descubrir estafadores En el mundo de los negocios es frecuente que al dar de alta una línea de crédito se presenten atrasos o impagos; sin embargo hay empresas fraudulentas que se dedican a pedir préstamos a diferentes empresas para después desaparecer. El día de hoy te traigo algunos tips para detectar empresas fraude: ·          Estudia los comentarios de los clientes y proveedores de dicha empresa. Las noticias sobre los estafadores se dispersan rápidamente por la red, búscala y pon atención a sus referencias, buenas y malas. ·          Consulta sus referencias. Pregunta a sus proveedores como es su historial de pagos para saber si hay atrasos o impagos. ·          Ten cuidado si hay demasiada insistencia. Es normal insistir si tienes la necesidad de un crédito, pero si rebasa lo normal puede ser un fraude. ·    ...

¿Qué son las agencias calificadoras de riesgo?

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¿Qué son las agencias calificadoras de riesgo? Son agencias especializadas en la evaluación y clasificación de riesgos de los títulos de deuda emitidos por las empresas. En términos más simples, su función es informar al mercado sobre los riesgos reales que enfrentan los inversionistas. Al calificar las agencias dan una idea de la capacidad estructural y del entorno del emisor para enfrentar sus compromisos de pago. Están encargadas de llevar a cabo el análisis y estudios que señalen el riesgo crediticio de una emisión de títulos de deuda de alguna entidad determinada, pero ¿Con que propósito? Para que los inversionistas tomen decisiones más informadas a la hora de asignar sus recursos. De esta manera pueden valorar a que empresas pueden otorgarles una línea de crédito teniendo la certeza de que les será pagado de manera óptima. Y tu ¿Conoces alguna calificadora? En Arcsa te ayudamos calificando a tus clientes para que sepas con toda confianza si puede otorgar u...