Reducir los riesgos crediticios comerciales.

Reducir los riesgos crediticios comerciales.

Es la posible perdida que asumen los proveedores de productos o servicios de los negocios a crédito que han realizado. 

Las compañias son manejadas por personas y como personas todo el tiempo estamos cambiando, evolucionando o bien tomando decisiones que impactan en toda una organización.

La probabilidad de que el deudor no cumpla con sus obligaciones siempre esta latente aunque sea un corporativo sólido y con gran presencia en el mercado.

En términos muy simples existe riesgo que no sabemos con exactitud lo que le ocurrirá al futuro. 

Pero no te preocupes que ahora te daremos algunas herramientas para reducir riesgos antes de lamentar.

Análisis de Riesgo Crediticio

Investigación de crédito, reporte comercial, informe o expediente crediticio o business credit report,  son los nombres que se le dan a la radiografía de la condición actual del cliente para conocer si es viable de obtener una línea de crédito o no.

El análisis de crédito se considera un arte ya que no hay esquemas rígidos, sino todo lo contrario, es dinámico ya que exige creatividad con investigar diferentes fuentes por parte del Gerente de Crédito y Cobranzas, y es necesario contar con la información necesaria, suficiente y veridica que nos permita minimizar el número de incógnitas para poder tomar una decisión lo más acertada posible.

Esto se puede hacer de manera interna o externa con otras compañías, sin embargo los proveedores prefieren hacerlo de manera externa porque han confirmado que no es suficiente con solicitarle documentos a sus clientes, hay que verificarlos con cada institución, y no solo eso ya no es suficiente con medir el riesgo comercial con una simple investigación de crédito, ahora es indispensable proteger la decisión tomada como lo hacemos en Arcsa, todos los reportes que hacemos traen una protección conta la falta de pago de tus clientes o la mora prolongada, ya que monitoreamos durante 1 año.

Seguro de Crédito

El seguro de crédito tiene como objeto la cobertura del riesgo de impago por parte de un deudor. De forma más simple… es una herramienta contra los daños crediticios de empresas que venden a crédito, protegiendo el impago y la morosodad de sus clientes.

La aseguradora seleccionará solo a tus clientes que cumplan con sus políticas de riesgo, y otros de tus clientes lamentablemente quedarán fuera de la cobertura. 

En estos casos las empresas aseguradas deciden complementar esa brecha con los reportes de protección de Arcsa que monitorea su comportamiento durante 1 año, y si llegarán a incumplir en sus pagos, Arcsa recuperará la deuda sin costos adicionales.

En los casos que los clientes estén protegidos con la aseguradora, si alguno de ellos incumpliera sus obligaciones la aseguradora te indemnizará hasta con el 85% de la cantidad que se haya pactado en la póliza, cuando el deudor se declare insolvente o hayan pasado los plazos establecidos en el contrato de seguro sin que el deudor haya satisfecho su deuda.

Para determinar la insolvencia del deudor, el artículo 70 de la Ley del Contrato de Seguro, recoge los siguientes supuestos:

·       - Si el deudor ha sido declarado en quiebra mediante resolución judicial firme. 

·       - Si se ha aprobado judicialmente un convenio que suponga una quita del importe adeudado. 

·       - Si una vez realizado mandamiento de ejecución o apremio, del embargo no resulten bienes libres bastantes para el pago. 

·       - Si asegurado y asegurador, acuerdan que el crédito resulta incobrable.

De cualquier forma, si transcurridos seis meses del aviso del asegurado al asegurador del impago del crédito, éste abonará a aquél el 50% de la cobertura pactada, con carácter provisional y a cuenta de la posterior liquidación definitiva.

Arcsa confecciona cada uno de las investigaciones de crádito para varias aseguradoras a nivel mundial.

A continuación enlistamos las aseguradoras de Crédito en México con las que puedes adquirir protección para tus clientes nacionales o extranjeros.

1.      SOLUNION SEGURO DE CREDITO SEGURO DE CREDITO

2.      COFACE SERVICIOS MEXICO
3.     CESCE FINANZAS MEXICO

4.      ATRADIUS SEGUROS DE CREDITO